Paiements SEPA et prélèvements automatiques : simplifiez vos paiements récurrents

Qu’est-ce qu’un prélèvement automatique ? 

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Un prélèvement automatique est un mode de paiement qui vous permet, avec l'autorisation de votre client, de débiter directement de l'argent de son compte bancaire. Ce prélèvement s'effectue automatiquement (sans que le client n'ait à intervenir pour chaque paiement) et peut être basé sur une autorisation unique ou permanente. Pensez aux paiements récurrents tels que les abonnements, les cotisations ou les services périodiques. Pratique ? Absolument, car vous gagnez du temps et vous ne manquez aucun paiement !

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Qu’est-ce que le SEPA et qu’est-ce qu’un prélèvement SEPA ? 

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SEPA, qui signifie "Single Euro Payments Area" (Espace unique de paiements en euros), est un système de paiement européen qui a été mis en place pour standardiser et simplifier les paiements internationaux au sein de l'Europe. Il garantit que les paiements entre pays de l'Union européenne sont aussi simples et sécurisés que les paiements domestiques. Un prélèvement SEPA est le système européen standardisé pour les paiements automatiques. Le paiement est alors effectué directement, sans qu'une intervention supplémentaire du client soit nécessaire.

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Comment fonctionne un prélèvement automatique via SEPA ?

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Vous souhaitez utiliser un prélèvement automatique via SEPA ? Vous devez alors suivre quelques étapes standard. Voici les différentes étapes :

• Étape 1: Obtenir un mandat; Vous demandez à votre client de signer une autorisation SEPA (= un mandat).

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• Étape 2: Enregistrer l’autorisation; Vous enregistrez les données du mandat dans votre administration.

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• Étape 3: Pré-notification; Vous informez votre client à l'avance du prélèvement à venir.

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• Étape 4: Ordre de prélèvement; Vous envoyez l’ordre de prélèvement à votre banque

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• Étape 5: Traitement; Le paiement est directement traité via le système bancaire

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Quelle est la différence entre les prélèvements avec ou sans SEPA ?

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Avant l'introduction du SEPA, chaque pays utilisait son propre système de prélèvements automatiques. Désormais, ces systèmes nationaux ont été remplacés par le SEPA. Voici les principales différences :

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Avant SEPA

• Uniquement les recouvrements nationaux
• Différentes règles par pays
• Numéros de compte nationaux
• Protection limitée du consommateur

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Avec SEPA

• Recouvrements européens possibles
• Règles standardisées
• Codes IBAN et BIC
• Droits de rétrofacturation étendus

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Prélèvement unique VS prélèvement récurrent 

Dans le cadre des prélèvements SEPA, il existe deux variantes : le prélèvement unique et le prélèvement récurrent. Le nom parle de lui-même, mais voici les principales différences entre les deux formes :

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Prélèvement unique :

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• Pour un paiement spécifique
• Le mandat expire automatiquement après utilisation
• Convient pour : achats ponctuels ou services uniques

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Prélèvement récurrent :

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• Pour plusieurs paiements récurrents
• Le mandat reste valable jusqu'à révocation
• Convient pour : abonnements, adhésions ou paiements échelonnés

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Quel sont les avantages d’un prélèvement automatique ?

• Une meilleure gestion de la trésorerie; Grâce au prélèvement automatique, vous savez quand les paiements arrivent. Vos revenus deviennent plus prévisibles et votre trésorerie est plus stable. Cela facilite la planification de votre budget et la prévision de futurs investissements.

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• Moins de suivi manuel ; Plus besoin de suivi interminable ou de rappels manuels pour les factures en souffrance. Les paiements sont effectués automatiquement à la date convenue, réduisant ainsi le temps passé sur l'administration et les rappels.

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• Coûts réduits, efficacité accrue; Comparé à d'autres méthodes de paiement comme les virements ou les cartes de crédit, les frais de transaction sont souvent plus bas. De plus, vous économisez des heures de travail : tout se fait numériquement sans traitement manuel. C'est gagnant-gagnant !

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• Une expérience client améliorée ; Les clients n'ont plus à s'inquiéter une fois le prélèvement activé. Plus de souci de délais ou de paiements manqués. Le processus de paiement est entièrement automatisé. N'est-ce pas ce qu'on appelle être convivial ?

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• Prêt pour la croissance internationale ; Grâce au SEPA, vous pouvez facilement collecter des paiements dans tous les pays membres en Europe. Idéal si vous travaillez avec des clients transfrontaliers, sans avoir à vous plonger dans les procédures de paiement locales ou des systèmes distincts.

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Le lien entre prélèvement automatique et Peppol

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Travaillez-vous avec des paiements récurrents ou des abonnements ? Dans ce cas, vous souhaitez perdre le moins de temps possible dans leur suivi. L'avantage de Peppol pour les prélèvements automatiques est que les processus de facturation et de prélèvement se déroulent de manière entièrement numérique, rapide, sécurisée et sans erreurs. Grâce à l'automatisation et à Peppol, les paiements sont exécutés et traités directement. Qu'en pensez-vous : prêt à réduire vos manipulations manuelles, éviter les erreurs et améliorer votre trésorerie ? C’est parti !

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